Existenzgründung leicht gemacht: Mit der Volksbank Hellweg zum eigenen Business

00:00:02: War oder mit

00:00:02: Karte?

00:00:03: Dein Finanzpodcast von der Volksbank Hellwig.

00:00:08: Ich finde persönlich jede Existenzgründung spannend, weil jeder macht sich ja Gedanken, wieso, weshalb, warum.

00:00:13: Mache ich mich selbstständig, jeder hat die eigene Motivation dahinter, jeder verfolgt damit natürlich auch ein eigenes Ziel.

00:00:19: Und das finde ich eigentlich das Schöne.

00:00:20: Je mehr ich quasi da reininvestiere, desto mehr bekomme ich am Ende vielleicht auch raus.

00:00:24: Und das ist, glaube ich, auch die Motivation von vielen, da dann halt potenziell im Endeffekt auch am Ende ein höheres Einkommen zu erwirtschaften.

00:00:31: Selbst und ständig, auf der einen Seite klar, aber auf der anderen Seite natürlich kann ich auch zusehen, dass ich die Idee, die ich habe, entsprechend Umsätze, ohne dass mir jemand dazwischenredet.

00:00:40: Hi und herzlich willkommen zu Folge.

00:00:41: neun von Bar oder mit Karte.

00:00:43: Das ist dein Finanzpodcast von der Volksbank Hellweg.

00:00:46: Ich bin Eva Schulze Gabrechten, ich hauste diesen Podcast und zusammen mit den Expertinnen und Experten von der Volksbank Hellweg kläre ich in diesem Podcast alles, was wichtig ist für deine Finanzen, damit du in Zukunft ganz entspannt auf dein Konto oder in dein Depot gucken kannst.

00:01:01: Die ganz große Idee, aus der ein eigenes Business wird.

00:01:04: Ich glaube, davon träumen viele Menschen gerade junge Leute.

00:01:07: Und wie das funktioniert und welche Faltstrecke es dabei zu beachten gilt, darum geht's in dieser Folge.

00:01:13: Darüber spreche ich mit Céline Hölscher und Janis Reupert von der Volksbank Helvick in Soost.

00:01:18: Die beiden haben schon so einige Unternehmen hier im Kreis, in die Gründung begleitet, in die Existenzgründung und wissen, worauf es ankommt.

00:01:25: Und klar, am Ende braucht man fürs eigene Geschäft auch Geld.

00:01:29: und wie ihr da einen guten Eindruck bei der Bank hinterlasst und die Finanzierung klappt, auch darum geht's in unserem Interview.

00:01:36: Ich persönlich hätte vor dem Interview gar nicht gedacht, wie viele Punkte es zu beachten gilt für Existenzgründerinnen und Gründer und dass im Gespräch mit der Bank durchaus auch die Frage eine Rolle spielt, was denn die Familie zur Business-Idee sagt.

00:01:48: Warum?

00:01:49: Das hört ihr in dieser Folge.

00:01:50: Jetzt geht's los.

00:01:51: Schön, dass ihr dabei seid.

00:01:53: Hallo Selin, Hallo Janis und herzlich willkommen bei Bouda mit Karte.

00:01:56: Hallo Eva.

00:01:56: Hallo Eva.

00:01:57: Schön, dass ihr da seid.

00:01:58: Erklärt doch mal bitte kurz, was macht ihr bei der Volksbank Helvik Selin?

00:02:01: Was ist dein Job?

00:02:02: Ja, ich bin Junior Firmenkundberaterin, ich berate Firmenkunden in der Volksbank Cave.

00:02:07: Ich seit acht und ein halb Jahren bin ich hier, bin in diesem Jahr noch mit der Heilberufenschade eben gestartet, also beraten alles um Ärzte, Therapeuten etc.

00:02:17: Das ist eigentlich so meine tägliche

00:02:19: Aufgabe.

00:02:19: Hast die Unternehmen im kreishochsten Blick.

00:02:21: Ich hab die Unternehmen im Blick.

00:02:22: Super, Janis, was machst du?

00:02:24: Genau, ich bin jetzt quasi Anfang des Jahres nach meiner Ausbildung bei uns in der Geschäftsgründenbank eingestiegen und wir kümmern uns quasi so ein bisschen mehr, um das etwas kleinere Segment der Geschäftskunden und betreuen die halt hinsichtlich jeglicher Finanzierungsanfragen, ob es jetzt Existenzgründungen sind, was ja heute auch der Schwerpunkt ist, oder halt auch Investitionsfinanzierung, Betriebsmittelkredite, alles so rund.

00:02:45: Um das Thema Finanzierung für ... Gewerbliche, kleinere Kunden, genau.

00:02:49: Lasst uns rein starten mit ein paar Entwederoder-Fragen.

00:02:51: Vielleicht kennt ihr das Konzept schon.

00:02:52: Ich stelle euch zwei Begriffe zur Auswahl und euer Job ist es, spontan zu entscheiden, worauf eure Wahl fällt.

00:02:58: Wenn ihr ein Verstanden seid, machen wir Ladies First und Celine darf zuerst antworten.

00:03:01: Unbedingt.

00:03:02: Alles klar.

00:03:03: Startup oder Traditionsunternehmen?

00:03:05: Startup.

00:03:06: Auch Startup.

00:03:07: Warum?

00:03:08: Weil es total kreativ ist.

00:03:10: Ich glaube auch einfach, weil es mehr so viele Gestaltungsmöglichkeiten von der Person selber hat und man auch häufig ... vielleicht auch noch mit etwas jüngeren Personen zu tun hat, die dann so ihre eigenen Erfahrungen versuchen, im Endeffekt zu verwirklichen.

00:03:23: Wobei es da offenbar hier auch nicht mangelt.

00:03:25: Wie alt seid ihr beiden?

00:03:25: Selin, wie alt bist

00:03:26: du?

00:03:27: Und du?

00:03:27: Zweiundzwanzig.

00:03:28: Ja,

00:03:28: also komm.

00:03:29: Junge Leute gibt's auch im traditionellen Unternehmen.

00:03:31: Wir in der Volksbank Heleweg.

00:03:32: Super.

00:03:33: Hoodie und Sneaker oder Hosenanzug?

00:03:36: Hodi und Sneaker, weil's tausendmal bequemer ist.

00:03:38: Wie sieht's bei dir aus?

00:03:39: Also bei mir tatsächlich auch eher Anzug, als jetzt Jogger und Sneaker so in die Richtung.

00:03:44: Einfach, weil ich's, glaub ich, so auch einfach bequem finde, trotzdem und einfach gerne trage.

00:03:49: Okay.

00:03:50: Lieber Obstkorb oder Kicker?

00:03:52: Obstkorb.

00:03:53: Und du?

00:03:54: Ich glaub auch Obstkorb.

00:03:55: Echt?

00:03:55: Werdet ihr damit zu beeindrucken?

00:03:57: Als Benefit?

00:03:58: Auf jeden Fall.

00:03:59: Und gesunde Ernährung geht vor.

00:04:00: Auf jeden Fall.

00:04:01: Kreditgespräch.

00:04:02: Lieber in Zahlen vergraben oder in Ideen schwellen?

00:04:05: Ich tatsächlich in Ideen schwelge, weil daraus sehr viele neue kreative Vorschläge kommen.

00:04:10: Man lernt die Personen viel, viel besser kennen.

00:04:12: Und das ist doch für einen Einstieg immer schöner, als sich wirklich komplett in die Zahlen zu verkriechen.

00:04:18: Würde ich tatsächlich auch zustimmen, aber ich glaube, ich bin doch auch irgendwie noch ein Fan der Zahlen und gucke mir das ganz gerne auf etwas, ja, der ganzen Zahlenbasis eher tiefer an und versuche dann auf der Basis quasi mit dem Kunden ins Gespräch zu kommen.

00:04:31: Ich sehe schon, ihr beiden seid ein super Team.

00:04:33: Cool.

00:04:34: Letzte Entwederoderfrage, Beratung lieber im Videocall oder persönlich?

00:04:39: Ich bin einfach für den persönlichen Kontakt.

00:04:40: Ich finde das schön, nach sich gegenüber in die Augen zu schauen.

00:04:43: Ich mache auch gerne Videoberatung, aber das persönliche, ich glaube, dass der Kunde einem dann noch mal mehr offenbart, als wenn man über Video zusammensitzt.

00:04:50: Ich finde, das gibt einem mehr.

00:04:51: Ich wäre auch auf jeden Fall für die persönliche Beratung, liegt aber auch glaube ich noch mit daran, dass ich noch nicht viel Kontakt zu der Videoberatung hatte.

00:04:57: Aber bisher habe ich in den persönlichen Gesprächen eigentlich durchweg positive Erfahrungen gemacht und würde das auch, glaube ich, gerne so fortsetzen.

00:05:03: Cool.

00:05:03: Ich danke euch beiden, dass ihr euch darauf eingelassen habt auf diese Entwederoder-Fragen.

00:05:07: Lasst uns mal ein bisschen draufschauen.

00:05:08: Wir wollen natürlich heute über Existenzgründung sprechen.

00:05:11: Ja, über das eigene Start-up, das erste eigene Businessgründen.

00:05:14: So ganz grundsätzlich.

00:05:15: Wie ist das eigentlich, wenn ich jetzt sage, ich habe hier eine Bombenidee, ich habe hier eine super Business-Unternehmensidee, von der ich überzeugt bin.

00:05:22: Wie wird daraus denn ein Unternehmen?

00:05:23: Was sind so die ersten Schritte?

00:05:24: Ja, das vielleicht magst du mal starten.

00:05:26: Also im Endeffekt geht es eigentlich ja los eigentlich mit der Grundidee, die derjenige erst mal mitbringen muss.

00:05:32: Es braucht erst mal eine fundierte Geschäftsidee.

00:05:34: Und da ich glaube, der geht der Prozess auch schon ziemlich tiefgreifend, dass das irgendwann mal anfängt, vielleicht auch schon etwas im jugendlicheren Alter, wenn man vielleicht mal eine Vision hat, die man irgendwann später mal umsetzen möchte.

00:05:45: Und dann gibt es ja auch Leute, die damit später starten oder halt auch wirklich schon sobald es aus der Schule raus sind.

00:05:50: Und dann... wird daran gefeilt, bis dann tatsächlich vielleicht so ein Businessplan tatsächlich auch schon gestellt wird, womit man dann eventuell noch mit einem Steuerberater oder Unternehmensberater zusammen daran feilt.

00:06:02: Und je nachdem, ob eine Bank dann vielleicht auch schon für die Umsetzung benötigt wird oder halt auch nicht, was die finanzierten Mittel beispielsweise angeht, geht man damit dann im Endeffekt zur Bank und wir gucken, was wir möglich machen können.

00:06:14: Selin, was sollte denn erledigt sein aus Gründerinnen Sicht, bevor ich zur Bank gehe?

00:06:18: Also natürlich sollte man sich mit der Idee in allen Perspektiven schon auseinandergesetzt haben.

00:06:23: Janis hat es gerade schon angesprochen, Thema Businessplan, weil Businessplan ist eigentlich, ich sag mal so, das Nonplus Ultra oder auch der Leitfragen, woran man sich eben hangeln sollte.

00:06:30: Weil mit Schreiben dieses Businessplans handelt man verschiedenste Themen ab, zum Beispiel den Liquiditätsbedarf oder man handelt ab, welche Wettbewerber gibt es, wie ist der Markt überhaupt für die Idee grundsätzlich eingestimmt und genau mit diesen verschiedenen Perspektiven, die man da eben abgreift.

00:06:46: Genau damit, sich zu beschäftigen, das macht eigentlich so ein Existenzgründer aus.

00:06:50: Und das macht auch nachher die Idee komplett rund.

00:06:52: Und wenn man das alles gemacht hat, indem man sich einmal mit diesem kompletten Businessplan identifiziert hat, sich vielleicht Hilfe geholt hat, wie beim Unternehmensberater, Steuerberater, und sich dann den Schritt eben zur Bank wagt, dann ist man eigentlich schon relativ gut aufgestellt.

00:07:04: Es macht einen guten Eindruck, höre ich raus.

00:07:06: Ja, es macht nur nicht einen guten Eindruck, es ist eigentlich die Fahrkarte, um überhaupt, sag ich mal, über das... Thema Finanzierung eben zu sprechen, um überhaupt eine Finanzierung letztendlich zu erreichen, weil je besser natürlich ein Existenzgrund davorbereitet ist und je besser er das Vorhaben auch darlegen kann im Gespräch.

00:07:23: Das eher habe ich natürlich dann auch die Möglichkeit zu sagen, ich unterstütze dich bei deiner Idee oder ich kann nicht momentan noch nicht unterstützen, weil mir noch an der einen oder anderen Stelle die wichtigen Punkte fehlen, damit auch nachher die Existenzgrundung gelingt.

00:07:34: Verstehe, gibt es beim Businessplan so eine klassische Blancovorlage oder ist das immer individuell?

00:07:41: geben wir unseren Kunden, wenn die beispielsweise noch überhaupt nichts angefertigt haben, arbeiten wir ganz gerne mit so Übersichten von AKW, die wir den Kunden noch mit an die Hand geben.

00:07:50: Und da ist dann quasi einmal so eine grobe Übersicht im Endeffekt gestellt, was dann tatsächlich auch da mit Inbegriffen sein musste.

00:07:57: Und ich glaube, so die wichtigsten Eckpunkte sind tatsächlich erst mal, dass überhaupt die Idee vorgestellt wird, was möchte derjenige überhaupt eigentlich machen?

00:08:04: Dann wird zum Beispiel auch mal der Markt betrachtet, Marketing Einschätzung mitgegeben.

00:08:07: Wie soll das ganze Unternehmen oder das Produktangebot am Endeffekt vermarktet werden?

00:08:12: Aber halt auch die Konkurrenz muss betrachtet werden, ist auch sehr wichtig.

00:08:16: Und dann im Nachhinein natürlich auch.

00:08:18: dass worauf es uns als Bank ankommt, ist ja dann auch die Rentabilität des Unternehmens und auch wie das Unternehmen liquide sein möchte zukünftig und auch was dann im Endeffekt für eine Finanzierung beispielsweise ja übrig ist.

00:08:33: Wer ist doch mal die KFW?

00:08:34: Das wird das einmal erklären.

00:08:36: Die KW ist die Kreditanstalt für Wiederaufbau quasi ausformuliert im Endeffekt und stellt Förder Darlehen zur Verfügung für verschiedenste Zwecke, sei es beispielsweise für Wohnungsbau Darlehen, aber halt auch speziell jetzt in unserem Bereich dann auch für Existenzgründer, die sich beispielsweise selbstständig machen möchten.

00:08:53: Da gibt es das sogenannte Programm siebensechzig das Startgeld und die unterstützen dann die Unternehmen Existenzgründer dann in der Gründung.

00:09:01: Ich höre da so ein bisschen raus, das heißt... Man kann auch schon zu einem früheren Zeitpunkt zu euch kommen, wenn man Hilfe mit dem Businessplan braucht.

00:09:07: oder ist das eher nicht so euer Berit?

00:09:09: Schöner ist es natürlich, wenn man alles schon ausgearbeitet hat und man dann eben gemeinsam schon über das Vorhaben sprechen kann.

00:09:16: Aber vielleicht auch als erste Anlaufstelle, natürlich bieten wir uns auch mit an, dass man schon mal so grundlegend, schon mal darlegen kann.

00:09:22: Was habe ich überhaupt vor?

00:09:24: Wie soll das ausgestaltet sein, um sich vielleicht jetzt im Rahmen der Finanzierung da schon mal den ein oder anderen Tipp ja noch mal mitzunehmen, um dann in die Ausarbeitung zu gehen?

00:09:31: Janis hat es gerade schon gesagt, es gibt verschiedene Formularer, also es gibt die Möglichkeit, dass wir im Kunden wirklich eine Checkliste mit an die Hand geben, wo wirklich drin steht, welche Punkte sollten auf jeden Fall im Businessplan erhalten sein, dass man sich Gedanken macht, wie ist die Finanzierung aufgebaut, was brauche ich für Investitionskosten, brauche ich eine Maschine, wie teuer ist die, hole ich mir schon mal Angebote dazu rein, sodass ich nach... dann wirklich, wenn der Businessplan aufgebaut ist, dann den auch komplett und vollständig eben bei der Bank einreiche, damit wir dann konkret über die Finanzierungsmaßnahmen sprechen können.

00:10:00: Wie oft kommt es denn eigentlich in eurem Arbeitsalltag vor, dass Kundinnen und Kunden zu euch kommen mit einer Business-Idee?

00:10:05: Ich glaube, das kannst du fast besser beantworten als ich, weil bei mir ist es tatsächlich gar nicht so häufig im Tagesablauf.

00:10:10: Ich habe mal so die eine oder andere Existenzgründung, die dann in höherstelligen Bereich eben unterwegs ist, aber ich glaube so die klassische Existenzgründung, man fängt erst mal langsam an, braucht ein kleines Startkapital.

00:10:20: Ich glaube, da kannst du sogar noch mehr zu sagen.

00:10:22: Ja, doch auf jeden Fall.

00:10:23: Das kommt schon so ein bis zweimal die Woche auf jeden Fall vor.

00:10:26: Wird natürlich nicht alles umgesetzt, ist klar.

00:10:29: Bevor man dann tatsächlich ins Doing gehen kann, auch ausseiten der Kunden jetzt im Beispielsweise, bedarf sie eine gewisse Vorbereitung und dementsprechend fallen manche dann halt auch schon vorher raus oder werden dann im Endeffekt auch von uns mit umgesetzt.

00:10:40: Das passiert doch schon relativ häufig.

00:10:42: Was war denn bisher vielleicht die kurioseste Geschäftsidee, die euch begegnet ist?

00:10:45: Gab es da mal was?

00:10:48: Das ist so schwierig zu beantworten, weil es gibt Tatsächlich viele schöne Existenzgründungen, auch viele schöne Ideen, ob sie nachher dann wirklich umgesetzt werden oder eben nicht.

00:10:58: Das ist dann immer abhängig davon, wer auch der Gründer oder wer als Gründer dahinter steckt.

00:11:03: Aber wir haben tatsächlich, ich könnte mich jetzt gar nicht unbedingt entscheiden oder sagen, Pauschal, das ist eine coole Idee gewesen, das ist keine.

00:11:09: Ich finde persönlich jede Existenzgründung spannend, weil jeder macht sich ja Gedanken, wieso, weshalb, warum.

00:11:15: Mache ich mich selbstständig, jeder hat die eigene Motivation dahinter, jeder verfolgt damit natürlich auch einen eigenen.

00:11:19: Ziel und das finde ich eigentlich das Schöne, da ist es an sich von der Sache her, was nachher gemacht wird, für mich gar nicht so relevant, sondern ich finde die Motivation, die dahinter steckt, eigentlich die viel interessanterer als die reine Idee.

00:11:31: Da würde ich mich glaube ich auch tatsächlich anschließen, also auch selbst wenn wir ziemlich viele Anfragen bekommen, sind die schon häufig auch sehr ähnlich.

00:11:38: Gerade in unserem Bereich betreuen wir sehr sehr viele Handwerker, auch so kleinere Unternehmen in die Richtung und das ist... glaube ich, mit so die häufigste Schiene, glaube ich, was somit in die Richtung geht, aber dann hin und wieder auch, was vielleicht noch wieder ein bisschen mehr in deinem Bereich fällt, so Physiotherapeutin etc.

00:11:55: Aber ich glaube, so richtig spezifisch in Anführungszeichen verrückte Geschichten haben wir, glaube ich, jetzt nicht so in der Richtung.

00:12:01: Verstehe.

00:12:02: Wir halten also schon mal fest, es wäre gut, wenn man mithilfe oder mit Vorlagen einen Businessplan erarbeitet, um diese Idee, die man hat, für sein eigenes Geschäft, fürs Unternehmen zu konkretisieren.

00:12:12: Jetzt lass uns mal drauf schauen, welche Rolle denn dann die Volksbank Helwig übernimmt.

00:12:16: Inwiefern könnt ihr bei der Unternehmensgründung

00:12:18: unterstützen?

00:12:19: Je nachdem, ob das Geschäftsmodell beispielsweise dann mit dem Vorhaben und alles, was wir quasi so benötigen, übereinstimmt, wird der Kunde dann einmal zum Gespräch eingeladen, dass wir auch mal gemeinsam über die Zahlenbasis schauen können, über die Geschäftsidee generell, was da so hintersteckt und wie er sich entwickeln möchte und damit wir dann quasi auch eine ja im Endeffekt ganzheitliche Lösung finden, wie wir den Kunden im Endeffekt dabei unterstützen können und welche Mittel wir dann auch bereitstellen können.

00:12:43: Und dann, wenn das Ganze alles so passt aus Vorstellung des Kunden, aus unserer Vorstellung, dann geht das Ganze eigentlich auch schon fast Richtung interner Bearbeitung bzw.

00:12:53: Beantragung, ob es jetzt über Fördermittel geht oder über unsere eigenen Mittel, bis es dann tatsächlich dann auch zu einem fertigen Kreditvertrag kommt und der Kunde das dann mit unterschreibt und das dann zur Auszahlung kommt,

00:13:04: genau.

00:13:04: Das heißt, ich höre da raus, natürlich zum einen brauchen Unternehmensgründerinnen und Gründer Geld, logisch, da sind sie bei der Bank an der richtigen Adresse, aber es gibt ja auch viele Fördermöglichkeiten und auch da unterstützt ihr richtig.

00:13:15: Genau, also es ist ja im Prinzip so, dass wir natürlich mit dem Kunden nicht nur den Businessplan durchgehen.

00:13:20: Also schwerpunktmäßig beschäftigen wir uns natürlich schon mit dem Finanzierungsfonds, mit dem der Kunde kommt und mit dem gehen wir natürlich dann auch nochmal konkreter den finanziellen Teil, den man entsprechend durchumzuschauen.

00:13:30: Hat der Gründer auch wirklich an alles gedacht, an alle Kosten, vielleicht auch so Anlaufkosten wie die ersten drei Monatsmieten, die zum Beispiel über Betriebsmittel mit abgebildet werden können.

00:13:38: Es sind halt so verschiedene Themen, wo man dann halt nochmal speziell damit reingehen kann und den Kunden dann dann nochmal darauf.

00:13:44: hast du daran gedacht, das sind ja auch noch Kosten, die darauf zukommen.

00:13:47: Wie sieht es mit Personalkosten aus die ersten Monate?

00:13:50: Sind die in der Aufstellung schon mit berücksichtigt?

00:13:52: Also da gehen wir schon konkreter mit dem Gründer dann drauf ein und gucken natürlich in dem Zuge schon gleich mit, welche Fördermöglichkeiten haben wir?

00:14:01: Und da gehen wir im Gespräch auch klar auf diese Fördermöglichkeiten.

00:14:04: Einmal natürlich von der Kreditanstalt für Wiederaufbau, also der KfW, wo wir eben schon drüber gesprochen haben.

00:14:09: Es gibt natürlich noch einen zweiten Topf, denn der ist von der NRW Bank, ist auch ein Landes- Förderinstitut, wo man natürlich die Möglichkeit hat, auch weitere Fördermittel abzugreifen.

00:14:18: Also die Förderinstitute sind eigentlich schon relativ ähnlich.

00:14:21: Da gibt es halt mal Unterschiede, was die Kondition angeht und was die Gestaltung angeht.

00:14:25: Also über die NRW-Bank kann man dann zum Beispiel auch gerade für den Start der Gründung Mittel über das Programm Gründung und Wachstum eben beantragen.

00:14:32: Also da schauen wir mit dem Gründer im Gespräch natürlich schon drauf.

00:14:35: Wie hat er sich das vorgestellt?

00:14:38: Zum Beispiel sagt man Betriebsmittel müssen in der Regel schneller zurückgeführt werden.

00:14:41: Da haben wir dann eine Zeit nur von fünf Jahren, aber alles andere wie Maschinen oder so können anhand der Abschreibungsdauer finanziert werden.

00:14:49: oder man rechnet es auf zehn Jahre die gesamte Existenzgründung.

00:14:51: Da hat man dann unterschiedliche Spielräume und das geht man natürlich im Gespräch auch mit dem Gründer durch und würde ihm natürlich dann diese Unterschiede auch erläutern.

00:15:00: Also wie lange kann ich was finanzieren, was ergibt am meisten Sinn.

00:15:04: In der Richtung und über welches Förderprogramm ist das dann möglich?

00:15:07: Das heißt erstmal cool.

00:15:08: Ich halte fest, bei euch bekomme ich als Gründerin das Paket.

00:15:12: Zum einen schaut ihr drauf und helft mit... habe ich nichts vergessen, nicht dass auf einen Ende das Böse erwachen kommt.

00:15:17: Und zweitens gibt dir also auch die Beratung, welche Fördermittel könnten für mich, für mein Unternehmen Sinn ergeben.

00:15:22: Ich stelle mir das nämlich auch, wenn man sich das leider anguckt, ganz schön kompliziert vor und wenn ihr da mit drauf schaut.

00:15:27: Es

00:15:28: gibt total viele Förderprogramme und die sind unterschiedlich ausgelegt.

00:15:31: Es gibt die Kreditanstalt für Wiederaufbau, so die KfW, die hat wieder andere Konstruktionen, wie sie gestaltet ist, als es die NRW Bank.

00:15:38: dementsprechend ist, auch was die Laufzeiten angeht.

00:15:40: und von daher Ist es dann schon wichtiger, wenn man vielleicht mit jemandem spricht, der das ein oder andere dann doch schon mal finanziert hat und weiß, worauf muss man auch bei den verschiedenen Fördermittelprogrammen eben achten?

00:15:51: Aus eurer Erfahrung.

00:15:52: Was übersehen viele Existenzgründerinnen und Gründer vielleicht?

00:15:55: Was sind so typische Stolperfallen?

00:15:57: Janis, kennst du da was?

00:15:58: Ich glaube tatsächlich, was häufig unterschätzt wird, ist, dass auch Eigenkapital beispielsweise durchaus nützlich sein kann, wenn man das schon zur Existenzgründung eigentlich mit einbringt.

00:16:08: Und was auch unterschätzt wird, ist das betriebswirtschaftliche Know-how, was auch benötigt wird, wenn man eine Existenzgründung quasi vornimmt.

00:16:16: Was zum Beispiel häufig der Fall ist, dass man einen Handwerker hat, der super in seinem Gebiet ist, was er macht, allerdings halt betriebswirtschaftlich vorher noch nicht tätig sein musste und dementsprechend da halt die ersten Schlöppersteine auftreten.

00:16:29: Was auch wichtig ist bei einer Existenzgründung oder generell, wenn jemand selbstständig tätig sein möchte, ist, dass halt auch das familiäre Umfeld dahinter steht.

00:16:37: Da geht es auch dann zum Beispiel darum, wenn man auf hohe Arbeitszeiten etc.

00:16:41: schaut, dass man da jemanden beispielsweise auch in der Familie hat zu Hause, der ihm da irgendwie den Rücken freihält.

00:16:46: Und sonst wird das teilweise von den Kapazitäten her ziemlich stressig.

00:16:49: Das heißt, so persönlich redet ihr auch?

00:16:51: Das finde ich grad krass, also voll spannend.

00:16:53: Das heißt aber, ihr sprecht durchaus auch die familiäre Situation an, wie ist das?

00:16:56: Klar muss man natürlich auch, weil es irgendwo auch zu einer umfassenden Beratung mit dazugehört.

00:17:00: Und das sind halt so Punkte, das hört man ganz oft von Existenzgründern.

00:17:03: Ach, da schaffe ich schon.

00:17:05: Und das ist ja normaler Arbeitstag.

00:17:06: Ja, das mag vielleicht nach ein paar Jahren mal so sein, dass man da auch mal einen Schritt zurücktreten kann.

00:17:12: Aber gerade die Anfangszeit, da ist es ja doppelt und dreifach wichtig, dass man jemanden bei sich hat in einer Familie, der den ganzen Rundumblick quasi auch behält und die privaten Sachen, die ja auch noch zufällig anfallen, die mit dem Blick hat.

00:17:25: Und da auch hinter steht.

00:17:25: Weil wenn der Partner nicht hinter dem Vorhaben, hinter der Gründung steht, ja dann sollte man es vielleicht lieber überdenken, ob das dann das Richtige ist.

00:17:33: Und da muss man halt manche Kunden auch für sensibilisieren.

00:17:35: Manche sind da wirklich schon weiter, die haben an sowas gedacht.

00:17:38: Aber es gibt halt auch Leute, die haben überhaupt nicht über sowas nachgedacht.

00:17:42: Die haben auch über die verschiedensten Punkte nicht nachgedacht.

00:17:45: Das ist total breit strukturiert.

00:17:46: Also es gibt... verschiedener Anliegen, woran man auch denken muss.

00:17:50: Auch, dass ein Steuerberater natürlich wichtig ist und dass man auch eine Gründung ohne Steuerberater vielleicht nicht durchführen sollte, weil der Steuerberater an der einen oder anderen Stelle noch mal den steuerlichen Tipp mitgibt.

00:18:00: Auch solches Punkte sind halt wichtig.

00:18:01: Und dass ein Businessplan nicht innerhalb von einer Nacht geschrieben ist, sowas muss man den Kunden vielleicht auch mit an die Hand manchmal geben.

00:18:08: Ja, ihr habt es schon angesprochen.

00:18:09: Selbst und ständig ist dieser alte Kallauer, aber er stimmt halt auch.

00:18:13: Gibt es eine Größenordnung aus eurer Erfahrung, wo ihr sagen würdet?

00:18:17: Summe x an Stunden muss ich als Existenzgründer am Tag realistisch rechnen, kann man das sagen?

00:18:22: Das ist wahrscheinlich schwierig.

00:18:23: zu pauschalen.

00:18:23: Könnte ich gerade auch nicht pauschal sagen tatsächlich.

00:18:26: Kommt auch auf das Vorhaben an, wie groß baut man es auf, mache ich mich alleine selbstständig, habe ich direkt, oder ziehe ich die Selbstständigkeit größer auf, mache ich es vielleicht alleine?

00:18:34: oder habe ich noch eine zweite Person mit dem Boot, mit der ich mich gründen möchte, hängen da noch Mitarbeiter mit dran.

00:18:39: Das ist glaube ich komplett individuell.

00:18:42: Wenn ich erst mal im kleinen Rahmen starte, wird der Aufwand am Anfang natürlich groß sein.

00:18:46: Aber nicht so groß, als wenn ich vielleicht noch mehrere Personen mit dem Boot habe, mit denen ich gleichzeitig starten möchte.

00:18:51: Okay, jetzt haben wir schon so ein bisschen über die Herausforderungen gesprochen.

00:18:54: Wir wollen jetzt aber auch nicht den Spirit hier kaputt machen, denn eigentlich, deshalb reden wir drüber, kann es total cool sein, sein eigenes Unternehmen zu gründen.

00:19:01: Das habt ihr mir ja auch schon im Vorgespräch erzählt.

00:19:03: Was würdet ihr sagen, macht denn Existenzgründung cool und spannend?

00:19:07: Was sind die Vorteile?

00:19:09: Also ich glaube, ein Vorteil, den die meisten, glaube ich, auch mit dem Vordergrund haben, ist tatsächlich so ... Ja, das ist ja selbstbestimmtheit einfach, dass man so, wie man das so schön sagt, so sein eigener Chef hier im Endeffekt und selber entscheiden kann, wann man arbeitet, wie man arbeitet, wo man arbeitet und auch wie viel man arbeitet.

00:19:24: Und das ist ja dann auch so ein bisschen.

00:19:26: der nächste Punkt, der damit einhergeht, ist, je mehr ich quasi da reininvestiere, desto mehr bekomme ich am Ende vielleicht auch raus.

00:19:33: Und das ist, glaube ich, auch die Motivation von vielen einfach quasi in Anführungszeichen unbegrenztes Einkommen zu haben, wenn dieses Geschäftsmodell das im Endeffekt halt auch hergibt.

00:19:42: Und da dann halt potenziell im Endeffekt auch am Ende ein höheres Einkommen zu erwirtschaften.

00:19:48: Und vielleicht auch die persönliche Weiterentwicklung, die auch damit natürlich irgendwie einhergeht.

00:19:54: Einfach, dass man die unternehmerischen Fähigkeiten ausbaut, was man in einem angestellten Verhältnis nicht mitbekommt.

00:20:01: Natürlich, dass man eine Geschäftsidee hat, die man verwirklichen möchte.

00:20:05: Man legt den Fokus eher auf die Vision, strebt danach.

00:20:09: diese Idee zu verwirklichen.

00:20:11: Vielleicht ist man gerade in seinem Beruf nicht ganz glücklich, vielleicht auch unglücklich.

00:20:14: Man hat nicht so diese Aufstiegsmöglichkeiten und durch die Selbstständigkeit selbst und ständig.

00:20:18: Auf der einen Seite klar, aber auf der anderen Seite natürlich kann ich auch zusehen, dass ich die Idee, die ich habe, dementsprechend Umsätze, ohne dass mir jemand dazwischenredet.

00:20:27: Cool.

00:20:28: Sehr, sehr cool.

00:20:29: Was würdet ihr sagen?

00:20:30: Für welchen Typ Mensch ist Gründen eine gute Idee?

00:20:33: Welche Eigenschaften sollten Gründerinnen und Gründer idealerweise mitbringen?

00:20:37: Ja, auf jeden Fall Durchhaltevermögen, weil es geht nicht immer nur steil bergauf, wenn man sich mit einer Existenzgründung beschäftigt.

00:20:44: Man hat vielleicht an der einen oder anderen Stelle dann doch wieder einen Punkt, der einen in erster Linie erst mal zurückwirft, aber natürlich eine Selbstständigkeit lebt davon, dass man vielleicht auch mal Fehler macht, auch währenddessen, auch während der Existenzgründungsphase.

00:20:58: Und von daher ist es dann natürlich wichtig, dass man durchhält, auch zielstrebig an seiner Idee eben arbeitet, aber auch irgendwo in gewisser Art und Weise eine kaufmännische Qualifikation natürlich mitbringt.

00:21:09: Weil ich mache mich selbstständig und mein Handwerk das kann ich ja, haben wir schon oft erlebt, aber das Thema, wenn die beruflich oder die Qualifikation fehlt, um überhaupt ein Unternehmen führen zu können.

00:21:21: Dann geht das auch nicht, weil das eine bedingt das andere.

00:21:23: Ich kann auf der einen Seite meine handwerkliche Tätigkeit zum Beispiel super ausführen.

00:21:27: Aber auf der anderen Seite muss ich natürlich auch einen Blick für die Zahlen haben, weil die Zahlen spiegeln ja wieder wie arbeitig.

00:21:32: An welchen Stellenschrauben muss ich vielleicht noch drehen?

00:21:34: Und nur im Zusammenspiel funktioniert das auf der einen oder anderen Seite.

00:21:37: Gibt

00:21:37: es da aus eurer Sicht die Möglichkeit das nachzurüsten?

00:21:40: Oder sagt ihr, nedert muss man schon mitbringen?

00:21:42: Ja, natürlich kann man das nachrüsten, aber eine gewisse Qualifikation.

00:21:47: Es gibt ja verschiedene Kurse, die angeboten werden, wo Existenzgründer sich zum Beispiel bei Handelskammern etc.

00:21:54: eben vorher erkundigen können, vielleicht schon mal Kurse belegen können, die kaufmännische Fähigkeiten mitnehmen.

00:21:59: Das sollte man, also zumindest den Grundstock sollte man mitbringen.

00:22:01: Man kann darauf immer noch aufbauen.

00:22:03: Man lernt ja auch durch die Selbstständigkeit selber.

00:22:05: Man hat den Kontakt mit dem Steuerberater.

00:22:07: Man lernt, was zum Thema steuern.

00:22:08: Man hat den Kontakt mit der Bank.

00:22:10: Man versteht, wie sind Bankfinanzierung.

00:22:12: aufgebaut, welche Unterlagen sind erforderlich.

00:22:14: Man lernt ja durch diese Schritte, die man damit macht.

00:22:17: Und damit würde ich sagen, baut man sich schon einen gewissen Grundstock auf.

00:22:22: Aber es sollte natürlich auch gewisse Funktionen mitgebracht werden, also gewisse Qualitäten.

00:22:26: Das definitiv.

00:22:27: Ich meine, klar auch sowas wie so ein Meister beispielsweise, wenn man jetzt nochmal auf die handwerklichen Bürofe schaut, da wird das ja auch noch mit an die Hand gegeben.

00:22:34: Das wird ja auch für viele Selbstständigkeiten im Handwerk mehr oder weniger mit vorausgesetzt, auch wenn man vielleicht Leute ausbilden möchte oder ähnlich ist.

00:22:42: Aber man sollte so eine gewisse Affinität, glaube ich, schon irgendwie vorliegen, auf die man dann aufbauen kann, glaube ich.

00:22:49: Jetzt ist das Thema Gründen ja auch emotional, denn es geht um die eigene Idee, das eigene Baby, sage ich mal.

00:22:53: Ich frage mich, wie geht es euch eigentlich damit, wenn ihr jemandem, der zwar für seine Idee brennt, aber vielleicht nicht die nötigen Voraussetzungen mitbringt, damit ihr eine Finanzierung bewilligt, wenn ihr dem absagen müsst?

00:23:03: Wie geht es euch damit?

00:23:04: Also, ich glaube, so Absagen ist natürlich immer schon sehr hart begriffen.

00:23:09: Ich habe eigentlich eher den Antritt zu sagen, okay, wir können es vielleicht unter der Voraussetzung gerade noch nicht machen, versucht den Gründer aber auch abzuholen in meine, ich sage mal, meine eigene Ideenwelt hineinzulassen und ihm dann wirklich auch mitzuteilen, wieso funktioniert das aus meiner Brille gerade noch nicht?

00:23:23: Und an welchen Stellschrauben können wir vielleicht arbeiten, sodass wir dann die Möglichkeit haben, es nachher vielleicht auch noch hinzubekommen?

00:23:29: Weil nicht jeder Gründer kommt hierhin, der Businessplan ist perfekt, die Zahlen passen wie nach eins, das ist glaube ich eher sehr, sehr selten.

00:23:36: Von daher... ist es dann in gewisser Art und Weise vielleicht auch schon so ein bisschen das Fingerspitzengefühl, was man dafür braucht, um den Gründer da nahezulegen.

00:23:45: Die Zahlen passen vielleicht noch nicht ganz, ist vielleicht ein bisschen hochgestochen, um ihn so ein bisschen dafür zu sensibilisieren, wir können es gerade nicht machen, aber ich würde niemals zum Gründer hingehen und sagen nach dem Gespräch so, danke für den Kaffee, aber war nichts.

00:23:59: wird nichts.

00:23:59: Genau.

00:24:00: Das ist einfach ein sensibles Thema, wo man auch dementsprechend halt herangehen muss.

00:24:04: Und wie Seline gerade schon sagte, einfach die stumpfe Absage erteilen, machen wir eigentlich nicht, sondern dann halt dementsprechend auch irgendwie dann nochmal einen Lösungsweg mit auf den Weg zu geben, okay, was kann denn tatsächlich verbessert werden, damit man vielleicht zum späteren Zeitpunkt nochmal zusammenkommt.

00:24:19: Cool, also es geht eher um einen noch nicht und nicht um einen nicht.

00:24:22: Das gefällt mir gut.

00:24:23: Das find ich sehr schön.

00:24:25: Wir haben schon drüber gesprochen.

00:24:26: Ich würde gerne noch abschließen, noch mal so eine Idee bekommen.

00:24:27: Also ihr beratet euch raus einige Handwerker oder Handwerkerinnen, die sich entscheiden, Unternehmen zu gründen.

00:24:31: Physiotherapeuten hab ich schon gehört.

00:24:33: Was sind noch so die Classics in der Beratung?

00:24:36: Die gibt's eigentlich gar nicht, wo man sagen kann, das sind die Classics.

00:24:39: Also es ist eigentlich komplett breit aufgestellt.

00:24:43: Was man berät, sei es jetzt ... wie die klassischen Physiotherapeuten, sei es wie die klassischen Ärzte, jeglicher gewerbetreibende Freiberufler, der sich selbstständig macht, kann zu uns kommen und den beraten wir dann halt dementsprechend natürlich auch.

00:24:57: Genau.

00:24:58: Aber es geht auch, sage ich, mein Richtung Start-up.

00:24:59: Wenn ich sage, ich erfinde keine Ahnung, Wintermützen für Meerschweinchen und mache das jetzt professionell, möchte ich es mir jetzt besser sagen.

00:25:06: Leute, vielleicht ist das jetzt die Idee hier, aber dann könnte ich auch zu euch kommen.

00:25:09: Quasi.

00:25:10: Genau, dann hören wir uns das gerne an.

00:25:11: Lassen uns den Businessplan vorlegen

00:25:12: und gucken.

00:25:13: Ja, ich bereite da mal was vor, ne?

00:25:15: Nein.

00:25:16: Sehr cool.

00:25:17: Abschließend wüsste ich gerne, wenn ihr jeweils ein eigenes Unternehmen gründen würdet.

00:25:21: In welchem Bereich wäre das und welchen Job hättet ihr in dem Unternehmen?

00:25:24: Celine, fang du doch mal an.

00:25:26: Ja, natürlich.

00:25:26: Geschäftsführung, Bereich.

00:25:28: Also, wenn ich das schon wüsste, in welchem Bereich ich da tätig wäre, dann wäre ich vielleicht gar nicht mehr hier, weiß ich nicht.

00:25:34: Tue ich mich tatsächlich schwierig.

00:25:35: Du hast mir doch

00:25:36: erzählt, du bist Fußballfan.

00:25:37: Vielleicht in dem Bereich was.

00:25:39: Ja, das wäre schön, aber auch gar nicht so einfach.

00:25:41: Ja, da hast du wohl recht.

00:25:43: Also die Kopfhörer stehen dir gut, vielleicht als professionelle Stadion-Kommentatorin.

00:25:47: Machst du dich selbstständig.

00:25:48: Das wäre ein Typ.

00:25:49: Den nehme ich sehr, sehr gerne mit auf.

00:25:50: Aber ich liebe es auf jeden Fall, dass für dich, glaube ich, hauptsache Chefin.

00:25:53: Hauptsache Chefin.

00:25:54: Bereiche egal.

00:25:55: Bereiche egal.

00:25:55: Hauptsache Chef.

00:25:57: Wie ist es bei dir, Janis?

00:25:58: Ich

00:25:58: glaube, also so eine konkrete Vorstellung habe ich da auch nicht.

00:26:00: Auch wenn man natürlich täglich mit sehr, sehr, sehr vielen Business-Ideen auch zu tun hat.

00:26:05: Und ich glaube, wenn es welche gibt, die quasi über alle möglichen Geschäfte, die den Bescheid wissen, dann sind es wahrscheinlich wir.

00:26:12: ... einfach, glaube ich, ... ... am meisten Ideen am Tag präsentiert bekommen.

00:26:16: Aber so richtig festlegen ... ... könnte ich mich, glaube ich, auch nicht.

00:26:18: Ich glaube, ich würde trotzdem, ... ... wenn ich jetzt ... ... mich selbstständig machen würde, ... ... würde ich trotzdem versuchen, ... ... glaube ich, in einer Beratung ... ... irgendwie tätig zu bleiben.

00:26:25: Vielleicht Richtung Consulting ... ... irgendwas ... ... auch in der Finanzbranche, ... ... im besten Falle, ... ... einfach, falls mir Spaß macht.

00:26:31: Cool.

00:26:31: Und ... ... da vielleicht dann irgendwie bei dieser ... ... Dienstleistungsschiene dann ... ... irgendwie ins Consulting ... ... wahrscheinlich in die Richtung, glaube ich.

00:26:37: Das wird mir wahrscheinlich ... ... Spaß machen, wenn ich mich jetzt ... ... selbstständig machen würde, ... ... gehe ich mal voraus.

00:26:42: Sehr cool.

00:26:42: Habt ihr vielleicht eine Zahl für mich?

00:26:44: Wie hoch ist der Anteil derjenigen Kundinnen und Kunden, bei denen es von der Beratung dann wirklich bis zur Unternehmensgründung geht?

00:26:51: Ich würde sagen, die Durchschlagquote ist schon recht hoch.

00:26:53: Also kommt halt auch immer auf die Art der Beratung an, wie gut man auch als Berater mit in die Finanzierung, in die Idee mit reingeht, um den Kunden dann wirklich auch davon zu überzeugen, noch mal die Stärke zu setzen.

00:27:04: Das, was du gemacht hast, ist gut.

00:27:06: Da können wir drauf aufbauen.

00:27:07: Wir unterstützen dich da gerne, weil die Bank natürlich noch so ... Mit die letzte Instanz ist, damit es nachher um die Umsetzung geht.

00:27:14: Wenn ich kein Geld hab, kann der Plan noch so gut sein.

00:27:17: Aber kriegst du einen Zweifel nicht umgesetzt?

00:27:18: Ich hab private Geldgeber.

00:27:20: Doch, das würde ich unterstreichen.

00:27:23: Ich glaub schon, dass die Durchschlagquote, wenn das Vorhaben gut ist und wir das begleiten möchten, dann ist das auch relativ sicher.

00:27:31: Letzte Frage.

00:27:33: Aus eurer Sicht, jeder Gründer und jede Gründerin wissen, bevor er oder sie ein eigenes Business startet.

00:27:38: dass das auf jeden Fall kein Spaziergang ist.

00:27:41: Das ist ganz wichtig, dass das nicht in der Übernachtaktion gestartet werden soll, dass man sich da schon mal mehrere Monate auch mit beschäftigen muss und auch für sich in verschiedenen Lebensphasen überlegt, was bedeutet das für mich.

00:27:53: Also angestellten Verhältnissen, ich bin krank, mein Gehalt kommt weiter.

00:27:55: Bin ich selbstständig, ich bin krank, mein Gehalt kommt nicht automatisch weiter, dafür arbeite ich.

00:28:00: Und dass man die verschiedenen Lebensphasen natürlich auch mal durchdenkt.

00:28:02: Die Familie auf jeden Fall mit allen bezieht.

00:28:05: Familie, Freunde, vielleicht auch die Geschäftsidee mal ... präsentiert, damit man weiß, ich bin nicht nur in meiner eigenen Welt unterwegs, sondern das ist vielleicht auch eine realistische Idee, die umsetzbar ist.

00:28:14: Also sich da wirklich vorher gut Gedanken zu machen, gut zu strukturieren, um dann eben feuerfrei mit dem Businessplan zu starten und den Weg in die Selbstständigkeit zu legen.

00:28:24: Ich

00:28:25: glaube, da würde ich mich aus tatsächlich sofort so anschließen, dass es auf jeden Fall nicht zu unterschätzen ist.

00:28:29: Man sollte sich definitiv bewusst sein, auch welches Risikomaniment Effekt trägt.

00:28:34: Aber durchaus trotzdem, das können wir hier auch an der Stelle mal so mit befürworten, dass wenn jemand eine Idee hat und er da wirklich der Meinung ist, dass er dafür brennt und das unbedingt umsetzen möchte, dann definitiv machen.

00:28:46: Cool.

00:28:46: Selin, Janis, ich danke euch ganz herzlich für das Gespräch.

00:28:49: Wir sagen auch danke.

00:28:51: Das war Folge neun von Bar oder mit Karte, dein Finanzpodcast von der Volksbank Hellweg.

00:28:56: Lass uns unbedingt eine Bewertung bei Spotify da, abonnier diesen Podcast und schieke ihn der Person aus deinem Freundeskreis, mit der du am ersten ein eigenes Business gründen würdest.

00:29:05: Ich bin Eva Schulze Gabrecht, wir hören uns hier ganz bald wieder zur ja schon finalen Folge von Bar oder mit Karte.

00:29:11: Ich freue mich drauf,

00:29:19: ciao!